(National Pension Service/System)
National Pension System - All Citizen Model
सरकार के द्वारा चलाई जा रही एक ऐसी इनकम जिससे आप भी पा सकते हैं 60 वर्ष के बाद पेंशन|
पहले एनपीएस योजना केवल सरकार के कर्मचारियों को कवर करती थी अब पीएफआरडीए ने NPS को सभी के लिए खोल दिया है चाहे वो सरकारी जॉब में हो या प्राइवेट जॉब में या खुद का बिज़नेस करते हो |
जिस तरह से हम रोज का एक बचत अकाउंट खोलते हैं जिसमे हम रोज 100, 200, 300, 400, 500 रुपये डालते हैं उसी तरह NPS भी काम करता है ब्लॉग को पूरा पढ़े और जाने कैसेकर सकते हैं हम एक सुरक्छित निवेश कैसे मिल सकती है 60 साल के बाद पेंशन ?
National Pension Service/System क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम एक स्वैछिक रिटायरमेंट बचत स्किम है जो सबको नियोजित बचत के लिए योगदान करने की अनुमति देती है | ये भारत के सभी नागरिको को पर्याप्त आय देने की समस्या के स्थाई समाधान की एक सरकारी दिशा है |
NPS एनपीएस से सामान्य निकास (NORMAL EXIT) के समय अभिदाता (यानि आप) इस योजना के तहत संचित पेंशन राशि का उपयोग पीएफआरडीए के पेनल में शामिल जीवन बीमा कंपनी से जीवन वार्षिकी (LIFE ANNUITY) खरीदने के लिए भी कर सकते हैं इसके अलावा संचित पेंशन धन का एक हिस्सा एकमुश्त के रूप में निकल भी सकते हैं | पीएफआरडी एन पी एस के कार्यान्वयन और निगरानी के लिए नोडल एजेंसी भी है ताकि आपको किसी समस्या का सामना न करना पड़े |
Who Can Open a NPS Account
भारत का हर नागरिक चाहे वह भारत मैं निवेश कर रहा हो या नहीं निम्न सरतो के अधीन होना जरुरी है :-
आवेदन करने वाले की उम्र आवेदन जमा करने की तिथि (DATE) को 18 वर्ष से 65 वर्ष के बिच होनी चाहिए और आवेदक को निर्धारित KYC (Know Your Customer) को पूरा करना होगा |
KYC के दस्तावेज जानने के लिए यहाँ क्लिक करें | Click Here
WHO SHOULD INVEST IN NPS?
एनपीएस उन लोगों के लिए एक अच्छी योजना है जो अपनी सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना चाहते हैं और उनमें जोखिम कम है। आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक नियमित पेंशन (आय) निस्संदेह एक वरदान होगी, खासकर उन व्यक्तियों के लिए जो निजी क्षेत्र की नौकरियों से सेवानिवृत्त हुए हैं।
(The NPS is a good scheme for anyone who wants to plan for their retirement early on and has a low-risk appetite. A regular pension (income) in your retirement years will no doubt be a boon, especially for those individuals who retire from private-sector jobs.)
इस तरह का एक व्यवस्थित निवेश सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन में भारी बदलाव ला सकता है। वास्तव में, वेतनभोगी लोग जो 80C कटौती का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, वे भी इस योजना पर विचार कर सकते हैं।
(A systematic investment like this can make a massive difference to your life post-retirement. In fact, Salaried people who want to make the most of the 80C deductions can also consider this scheme.)
Benefits of NPS Account
I ):- Low Cost--
NPS एनपीएस को दुनिया की सबसे कम लागत (LOWEST-COST) वाली पेंशन योजना माना जाता है| प्रशासनिक शुल्क (ADMINISTRATIVE CHARGES)और फण्ड मेनेजमेंट फीस (FUND MANAGMENT CHARGES) भी सबसे कम है|
II ):- Simple--
सभी आवेदकों का भारत भर में किसी भी बैंक में एक खाता (Bank Account) खुला होना अनिवार्य है|
III ):- Flexible:-
बेहतर रिटर्न पाने के लिए आवेदक अपना खुद का निवेश विकल्प (Investment Option)और पेंशन फण्ड (Pention fund) चुन सकता है या ऑटो विकल्प (Auto Option) चुन सकता है |
IV ):- Portable:
आवेदक देश में कही से भी इस खाते को संचालित कर सकता है और किसी भी CSC (Common Service Center) के माध्यम से योजना का भुगतान कर सकता है, भले ही वह पीओपी-एसपी शाखा के साथ पंजीकृत न हो भले ही वह अपना शहर, नौकरी आदि बदलता हो |
NPS scheme holds immense value for anyone who works in the private sector and requires a regular pension after retirement. The scheme is portable across jobs and locations, with tax benefits under Section 80C and Section 80CCD.
Tax efficiency – NPS tax benefit
एनपीएस के लिए दावा करने के लिए 1.5 लाख रुपये तक की कटौती है - आपके योगदान के लिए और साथ ही नियोक्ता के योगदान के लिए। - 80CCD(1) स्व-योगदान को कवर करता है, जो कि धारा 80C . का एक हिस्सा है
There is a deduction of up to Rs.1.5 lakh to be claimed for NPS – for your contribution as well as for the contribution of the employer. – 80CCD(1) covers the self-contribution, which is a part of Section 80C.
80CCD(1) के तहत अधिकतम कटौती का दावा वेतन का 10% है, लेकिन उक्त सीमा से अधिक नहीं। स्व-व्यवसायी करदाता के लिए, यह सीमा सकल आय का 20% है।
The maximum deduction one can claim under 80CCD(1) is 10% of the salary, but no more than the said limit. For the self-employed taxpayer, this limit is 20% of the gross income.
धारा 80CCD(2) नियोक्ता के NPS योगदान को कवर करती है, जो धारा 80C का हिस्सा नहीं होगा। यह लाभ स्व-व्यवसायी करदाताओं के लिए उपलब्ध नहीं है।
Section 80CCD(2) covers the employer’s NPS contribution, which will not form a part of Section 80C. This benefit is not available for self-employed taxpayers.
कटौती के लिए पात्र अधिकतम राशि निम्न में से सबसे कम होगी
The maximum amount eligible for deduction will be the lowest of the below:
Actual NPS contribution by employer
10% of Basic + DA
Gross total income
आप NPS टैक्स बेनिफिट के रूप में सेक्शन 80CCD(1B) के तहत किसी भी अतिरिक्त सेल्फ कॉन्ट्रिब्यूशन (50,000 रुपये तक) का दावा कर सकते हैं। इसलिए, यह योजना कुल मिलाकर 2 लाख रुपये तक की कर कटौती की अनुमति देती है।
You can claim any additional self contribution (up to Rs 50,000) under section 80CCD(1B) as NPS tax benefit. The scheme, therefore, allows a tax deduction of up to Rs 2 lakh in total.
Withdrawal Rules After 60
आम धारणा के विपरीत, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एनपीएस योजना के पूरे कोष को वापस नहीं ले सकते। आपको अनिवार्य रूप से पीएफआरडीए-पंजीकृत बीमा फर्म से नियमित पेंशन प्राप्त करने के लिए कम से कम 40% कोष को अलग रखना होगा।
Contrary to common belief, you cannot withdraw the entire corpus of the NPS scheme after your retirement. You are compulsorily required to keep aside at least 40% of the corpus to receive a regular pension from a PFRDA-registered insurance firm.
शेष 60% अभी कर-मुक्त है। सरकार के ताजा अपडेट में कहा गया है कि पूरे एनपीएस निकासी कोष को कर से छूट दी गई है।
The remaining 60% is tax-free now. The latest update from the government says that the entire NPS withdrawal corpus is exempt from tax.
Early Withdrawal and Exit rules
पेंशन योजना के रूप में, आपके लिए 60 वर्ष की आयु तक निवेश जारी रखना महत्वपूर्ण है। हालांकि, यदि आप कम से कम तीन वर्षों से निवेश कर रहे हैं, तो आप कुछ उद्देश्यों के लिए 25% तक की निकासी कर सकते हैं।
As a pension scheme, it is important for you to continue investing until the age of 60. However, if you have been investing for at least three years, you may withdraw up to 25% for certain purposes.
इनमें बच्चों की शादी या उच्च अध्ययन, घर बनाना / खरीदना या स्वयं / परिवार का चिकित्सा उपचार, अन्य शामिल हैं। आप पूरे कार्यकाल में तीन बार (पांच साल के अंतराल के साथ) निकासी कर सकते हैं।
These include children’s wedding or higher studies, building/buying a house or medical treatment of self/family, among others. You can make a withdrawal up to three times (with a gap of five years) in the entire tenure.
ये प्रतिबंध केवल टियर I खातों पर लगाए गए हैं, न कि टियर II खातों पर। उनके बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया नीचे स्क्रॉल करें।
These restrictions are only imposed on tier I accounts and not on tier II accounts. Please scroll down for more details on them.
Equity Allocation Rules
एनपीएस विभिन्न योजनाओं में निवेश करता है, और एनपीएस की योजना ई इक्विटी में निवेश करती है। आप अपने निवेश का अधिकतम 50% इक्विटी में आवंटित कर सकते हैं। इसमें निवेश करने के दो विकल्प हैं- ऑटो चॉइस या एक्टिव चॉइस।
The NPS invests in different schemes, and the Scheme E of the NPS invests in equity. You can allocate a maximum of 50% of your investment to equities. There are two options to invest in – auto choice or active choice.
ऑटो चॉइस आपकी उम्र के अनुसार आपके निवेश का जोखिम प्रोफाइल तय करती है। उदाहरण के लिए, आप जितने बड़े होंगे, आपके निवेश उतने ही स्थिर और कम जोखिम वाले होंगे। सक्रिय विकल्प आपको योजना तय करने और अपने निवेश को विभाजित करने की अनुमति देता है
The auto choice decides the risk profile of your investments as per your age. For instance, the older you are, the more stable and less risky your investments. The active choice allows you to decide the scheme and to split your investments.
Option to change the Scheme or Fund Manager
एनपीएस के साथ, आपके पास पेंशन योजना या फंड मैनेजर को बदलने का प्रावधान है यदि आप उनके प्रदर्शन से खुश नहीं हैं। यह विकल्प टियर I और II दोनों खातों के लिए उपलब्ध है।
With NPS, you have the provision to change the pension scheme or the fund manager if you are not happy with their performance. This option is available for both tiers I and II accounts.
How to open an NPS account
PFRDA regulates the operations of the NPS, and they offer both an online as well as an offline means to open this account.
Process
एक एनपीएस खाता खोलने के लिए, आपको पहले एक पीओपी - प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस, (सीएससी केंद्र, एक बैंक) खोजना होगा। केवाईसी पेपर्स जमा करवाइये | To open an NPS account you will have to find a PoP – Point of Presence, (
CSC Center, Bank too) first. Submit
KYC papers.
एक बार जब आप प्रारंभिक निवेश (500 रुपये या 250 रुपये मासिक या सालाना 1,000 रुपये तक) करते हैं, तो पीओपी आपको एक प्रान-स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या भेजेगा।Once you make the initial investment (Minimum Rs.500 or Rs.250 monthly or Rs. 1,000 annually), the PoP will send you a PRAN – Permanent Retirement Account Number.
आपके सीलबंद स्वागत किट में यह नंबर और पासवर्ड आपके खाते को संचालित करने में आपकी सहायता करेगा। इस प्रक्रिया के लिए 125 रुपये का एकमुश्त पंजीकरण शुल्क है। This number and the password in your sealed welcome kit will help you operate your account. There is a one-time registration fee of Rs.125 for this process.
Online Process
अब आधे घंटे से भी कम समय में एनपीएस खाता खोलना संभव है।It is now possible to open an NPS account in less than half an hour.
आप अपने मोबाइल पर भेजे गए ओटीपी का उपयोग करके पंजीकरण को मान्य कर सकते हैं। यह एक PRAN (स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या) उत्पन्न करेगा, जिसका उपयोग आप NPS लॉगिन के लिए कर सकते हैं।You can validate the registration using the OTP sent to your mobile. This will generate a PRAN (Permanent Retirement Account Number), which you can use for NPS login.
Types of NPS Account
एनपीएस के तहत दो प्राथमिक प्रकार के खाते टियर I और टियर II हैं। पहला डिफ़ॉल्ट खाता है जबकि दूसरा स्वैच्छिक जोड़ है। नीचे दी गई तालिका दो खाता प्रकारों के बारे में विस्तार से बताती है।
The two primary account types under the NPS are tier I and tier II. The former is the default account while the latter is a voluntary addition. The table below explains the two account types in detail.
| Particulars | NPS Tier-I Account | NPS Tier-II Account |
| Status | Default | Voluntary |
| Withdrawals | Not permitted | Permitted |
| Tax exemption | Up to Rs 2 lakh p.a.(Under 80C and 80CCD) | 1.5 lakh for government employees Other employees-None |
| Minimum NPS contribution | Rs 500 or Rs 500 or Rs 1,000 p.a. | Rs 250 |
| Maximum NPS contribution | No limit | No limit |
एनपीएस योजना का विकल्प चुनने वाले प्रत्येक व्यक्ति के लिए टियर- I खाता अनिवार्य है। केंद्र सरकार के कर्मचारियों को अपने मूल वेतन का 10% योगदान करना होता है। बाकी सभी के लिए, एनपीएस एक स्वैच्छिक निवेश विकल्प है।
The Tier-I account is mandatory for everyone who opts for the NPS scheme. The Central Government employees have to contribute 10% of their basic salary. For everyone else, the NPS is a voluntary investment option.
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